国际结算 立即申请

产品概述

您（出口商）将出口商品相关的金融单据和商业单据提交中信银行，由中信银行凭您指示寄往境外代理行（代收行），并指示代收行在进口商付款或承兑汇票后释放单据给进口商。

出口跟单托收一般分为如下三种方式：

1. 付款交单（D/P）：您（委托人/出口商）委托中信银行（托收行）指示代收行在进口商（付款人）付清托收款项后，再将各类单据释放给付款人的结算方式;
2. 承兑交单（D/A）：您（委托人/出口商）委托中信银行（托收行）指示代收行将托收的单据交由付款人承兑，代收行审查承兑手续齐全后，将单据释放给付款人的结算方式;
3. 远期付款交单（D/P XXX days after sight）：在未来确定的日期，进口商（付款人）付清托收款项后，代收行再将单据释放给付款人的结算方式。

产品特点

1. 与信用证方式相比，手续简单、费用较低,有利于您节约财务费用；
2. 进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，您承担的风险较小。

业务流程

1. 您与进口商确立买卖合同，并约定以出口跟单托收作为支付方式；
2. 您向进口商发运符合合同要求的货物；
3. 您在取得各类出口货物相关单据后，委托中信银行办理出口跟单托收，填写托收委托书，明确托收方式和代收行；
4. 中信银行按您的托收指示向代收行寄单；
5. 代收行在收到单据后，按指示向进口商提示付款或承兑，待进口商付款或承兑汇票后，将单据交给进口商；
6. 代收行通知中信银行汇票已承兑及到期日，或将货款汇至中信银行；
7. 中信银行将货款贷记您（出口商）的账户。

办理指南

1. 若进口商拒付或拒绝承兑，我行将及时向您通告并按您的进一步指示处理单据；
2. 在承兑交单和远期付款交单项下，您实际上延长了进口商付款的时间，建议您在制定价格时考虑利息等相关成本。

适用范围

1. 您对进口商的资信状况较为熟悉，并且有足够的资金用于备货和发运；
2. 当您处于卖方市场的时候，宜选择D/P方式；
3. 当您处于买方市场，且进口商要求给予融资便利，可选择D/A方式。

产品概述

汇入汇款业务是指中信银行收到境外代理行的汇款指示后，按其要求将一定金额款项划付给指定收款人的一种结算业务。汇款方式主要包括：电汇、票汇、信汇。贸易项下汇入汇款主要包括：货到后收汇和预收货款收汇等方式。

汇入汇款是中信银行的传统业务，中信银行以丰富的经验和遍布全球的代理行网络，将为您选择最佳的汇款路径，提供"专业、快捷、灵活"的服务。

产品特点

电汇相对于票汇速度快，有利于您及时收汇，加快资金周转速度；
与信用证、托收方式相比，汇款方式结算手续简单、费用低廉；
预付款下的汇入汇款，您可先收汇，后备货，相当于进口商向您提供融资。

业务流程

1. 境外付款人向境外汇出行办理汇出汇款委托；
2. 境外汇出行向中信银行发出汇款指示；
3. 境外汇出行与中信银行之间完成头寸调拨；
4. 中信银行向您解付汇款。

办理指南

1. 对于经常项目外汇汇入款，您可根据公司实际需要，选择原币入您在中信银行的外汇账户，或在中信银行办理结汇后入您的人民币账户；
2. 如果您没有及时收到汇入款项，您最好及时向中信银行查询；
3. 如办理票汇汇入汇款，您需向中信银行提示银行汇票，并背书，注明账号;
4. 中信银行可以为您提供即/远期结汇、即/远期外汇买卖等专业外汇资金服务，协助您有效规避汇率风险。

适用范围

1. 您与进口商合作时间较长，商业信誉良好，不需要依赖银行信用提高收汇安全性，可以选择方便、快捷的汇款方式结算；
2. 对资金周转速度或控制财务费用有较高要求，宜选择汇款方式结算；
3. 非贸易以及资本项下的结算，多采用汇款方式。

产品概述

出口保理是您作为出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，将您现在或将来的基于与进口商（债务人）订立的货物销售合同项下产生的应收账款转让给中信银行，再由中信银行转让给国外进口保理商，由中信银行和进口保理商共同为您提供的一项包括贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制与坏账担保等在内的综合性金融服务。

中信银行2002年加入国际保理商联合会（FCI）组织，是中国的第三家会员银行，2006年被FCI组织评为"全球最佳出口保理商服务进步奖"（Best Service Quality Improvement 2006）。目前中信银行的全球保理商网络遍布美国、加拿大、巴西、德国、俄罗斯、土耳其、波兰、法国、英国、捷克、新加坡、香港、台湾等21个国家和地区。根据您的需要，中信银行也可及时在新的国家和地区增设保理商网络。

产品特点

中信银行与国外进口保理商为您提供的综合金融服务主要包括：

1. 应收账款催收：中信银行将与国外进口保理商在应收账款到/逾期时，以信函通知、电话通知及法律诉讼等方式进行催收；
2. 销售分户账管理：中信银行根据您的要求，定期/不定期地提供关于应收账款的回收、逾期等信息，为您提供出口应收账款的账务管理服务；
3. 信用风险担保：中信银行和进口保理商根据债务人的资信情况为其核定信用风险担保额度，并且随时依据债务人的资信变化情况调整额度。对于您在该信用风险担保额度内发货所产生的应收账款，进口保理商提供100%的坏帐担保；
4. 贸易融资：中信银行可为您在信用风险担保额度内提供一定比例的贸易融资服务。

增加营业额。对于您新开发的或现有的客户提供更有竞争力的O/A、D/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额；

节约成本。资信调查、账务管理和账款追收都由保理商负责，有效减轻您的业务负担，节约管理成本；

优化财务报表。中信银行为您提供贸易融资服务，缓解您的流动资金被应收账款占压问题，同时，贵公司还可以提前办理出口退税及核销手续，规避汇率风险，改善企业现金流。

业务流程

1. 您需填写《出口保理业务申请书》，申请为您的进口商进行信用评估和核定授信额度；
2. 中信银行（出口保理商）为您选择进口商当地的进口保理商，并对进口商进行信用评估、核定信用额度，获准后中信银行将向您提供《出口保理信用额度核准通知书》；
3. 您与中信银行签订《出口保理协议》；
4. 您需按合同按时向进口商发货，并向中信银行提交《债权转让通知书》、发票及其它有关文件的副本；
5. 您如有融资需求，需向中信银行提交《出口保理融资申请书》，经审核后中信银行向您发放融资款；
6. 进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收货款；
7. 进口商于发票到期日向进口保理商付款；
8. 进口保理商按指定的汇款路线将款项付给中信银行；
9. 如进口商在发票到期日90天后未提出争议且仍未付款，进口保理商将向您做担保付款，将全额货款支付给您；
10. 中信银行扣除费用及融资本息(如有)，将余额付给您。

办理指南

1. 发票应载有债权转让条款；
2. 您与进口商的销售合同不能载有禁止债权转让的条款，您在合同中的索款权利应充分无缺陷。

适用范围

1. 进口商拒绝开立信用证，坚持采用赊销方式进行结算，您希望拓展海外市场，增加营业额；
2. 当您对潜在买方心存疑虑，不知对方信誉、实力、履约等情况时，可选择出口保理；
3. 您的流动资金被应收账款占压，需要资金周转；
4. 进口商经常拖欠货款，账款催收耗时耗力且效果不佳；
5. 您需要减少公司应收账款余额，优化财务报表。

产品概述

您向中信银行（托收行）提交不附带商业单据的金融票据，通过托收方式收款。出口光票托收可以分为立即贷记、最终贷记两种方式。

产品特点

1. 通过中信银行遍布全球的代理行网络，您可安全、便捷地收妥来自世界各地的款项；
2. 您可以灵活选择立即贷记、最终贷记；
3. 光票托收的银行费用相对较低。

业务流程

1. 您需填写《外币票据托收申请书》，并在票据背面背书，将票据交付中信银行；
2. 中信银行在审查票据后，将票据寄至付款行/代收行；
3. 待中信银行收到款项后，将款项汇至您的账户。

办理指南

1. 托收票据的标价货币一般应为可兑换货币；
2. 表面注明流通地区限制的票据难以办理托收；
3. 已背书转让的票据易存在伪造、变造等欺诈风险，您应注意防范；
4. 陌生的、金额特别巨大、或出票行资信有疑问的票据，易发生欺诈行为；
5. 用于投资、贷款、抵押等目的的大额票据易发生欺诈行为。

适用范围

1. 贸易、非贸易项下的小额支付；
2. 外汇支票、本票，国外债券、存单等有价凭证的托收业务；
3. 在国内不能兑换的外币现钞（含残币）；
4. 不能或不便提供商业单据的交易，如：寄送样品、软件等高科技产品交易，时令性商品交易，以及服务、技术转让等无形贸易。